Posiadanie gospodarstwa rolnego wiąże się z wieloma ryzykami. Dlatego w Polsce rolnicy są zobowiązani do wykupienia polisy odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego. Zgodnie z przepisami prawa obowiązkowe ubezpieczenie rolne jest wymagane dla osób fizycznych, które prowadzą działalność rolniczą, odprowadzają podatek oraz mają w posiadaniu użytki rolne o powierzchni większej niż 1 ha. Rolnicy, korzystający z dopłat bezpośrednich, mają obowiązek wykupić ubezpieczenie upraw rolnych (obejmujące co najmniej 50%). Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia rolnego wymagane jest również ubezpieczenie budynków rolnych od zdarzeń losowych.
Czym jest ubezpieczenie rolnicze?
Ubezpieczenia dla rolników to dobrowolna polisa, która w kompleksowy sposób pozwala osobom fizycznym – rolnikom, zabezpieczyć swoje uprawy rolne oraz zwierzęta gospodarskie. Istnieje również możliwość wykupienia OC, dla osób posiadających gospodarstwa. Ubezpieczenie majątkowe upraw rolnych chroni je od wszelkich wydarzeń losowych. Ma to swoje uzasadnienie – szkody wyrządzone uprawom mogą być szczególnie dotkliwe finansowo.
Obowiązkowe ubezpieczenie rolników – jakie uprawy muszą być nim objęte?
Obowiązkową ochroną muszą zostać objęte takie uprawy jak: kukurydza, rzepak, tytoń, chmiel, truskawki, ziemniaki, buraki cukrowe i rośliny strączkowe, a także krzewy i drzewa. Ustawodawca nakłada obowiązek zabezpieczenia upraw rolnych od suszy, powodzi, gradu, negatywnych efektów przezimowania i przymrozków wiosennych.
Ubezpieczenie rolnicze - jakie zwierzęta gospodarskie w posiadaniu rolnika są objęte polisą?
Ubezpieczenie zwierząt gospodarskich obejmuje ochronę zwierząt wchodzących w skład gospodarstwa rolnego. Są to: bydło, kozy, owce oraz konie robocze. Najczęściej ta forma zabezpieczenia chroni przed padnięciem i ubojem z konieczności. Istnieje możliwość poszerzenia tej usługi o koszty rokującego nadzieję leczenia. Warunkiem formalnym, który należy spełnić w przypadku ubezpieczenia zwierząt gospodarskich jest ich dobry stan zdrowotny.
Obowiązkowe ubezpieczenie rolników - podstawa prawna
Mechanizmy działania polisy OC dla rolnika szczegółowo opisuje ustawa z dnia 12 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczeń Komunikacyjnych. Zawiera się ją na 12 miesięcy od momentu wejścia w posiadanie gospodarstwa rolnego. Może do tego dojść w wyniku zakupu, dziedziczenia lub obdarowania.
Celem tej formy ochrony jest zapewnienie odszkodowania osobom trzecim, które poniosły szkody na skutek działań rolnika. Mowa tutaj o stratach zarówno w wymiarze osobistym jak i materialnym (np. uszkodzenie płotu wskutek uderzenia maszyną rolniczą przez posiadacza OC). Wielkość rekompensaty jest adekwatna do poniesionych szkód.
Ubezpieczenie rolne - na jakich zasadach działa?
Przedmiotem ochrony takiej polisy jest odpowiedzialność cywilna rolnika oraz osób pracujących i przebywających na terenie gospodarstwa rolnego. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników działa na takich samych zasadach, jak w przypadku innych ubezpieczonych. Ochrona swoim zakresem obejmuje uszkodzenie mienia, uszczerbek na zdrowiu lub śmierć osób trzecich. Ubezpieczenie rolne OC dotyczy również osób zatrudnionych w gospodarstwie rolnym. Odnosi się ponadto do budynków rolniczych, które są zgłaszane do polisy przez właściciela.
Ubezpieczenie gospodarstwa rolnego - przed jakimi sytuacjami chroni?
Ubezpieczenie gospodarstwa rolnego obejmuje szkody zaistniałe w sytuacji posiadania przez rolnika gospodarstwa rolnego. Powstałe szkody mogą być następstwem śmierci, uszkodzenia ciała, uszczerbku na zdrowiu, zniszczenia lub utraty mienia. Umowa ubezpieczenia gospodarstwa rolnego zakłada wypłatę przez towarzystwo ubezpieczeniowe środków finansowych w rezultacie zaistnienia nieprzewidzianych zdarzeń. Polisa chroni w przypadku szkód wywołanych:
- pożarem,
- zjawiskami pogodowymi,
- klęskami żywiołowymi,
- eksplozjami,
- upadkami statków powietrznych.
Warto tutaj zwrócić uwagę na fakt, że polisa nie obejmuje uszkodzenia maszyn rolniczych znajdujących się wewnątrz budynków oraz posiadanego inwentarza. Jeśli rolnik zdecyduje się objąć ubezpieczeniem także mienie znajdujące się wewnątrz budynków, potrzebna będzie dodatkowa polisa dobrowolna. Szkody związane ze skutkami zdarzeń losowych na tego typu mieniu można ubezpieczyć dobrowolnie w ramach jednej polisy, w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Ubezpieczenia rolne - sytuacje szczególne
Rolnicy, pobierający dopłaty bezpośrednie, mają obowiązek wykupu polisy zabezpieczającej uprawy przed powodzią, suszą, przymrozkami czy gradem. Ubezpieczenie rolne obowiązkowe jest nawet w sytuacji, kiedy właściciel gospodarstwa rolnego nie prowadzi działalności rolniczej. Podobnie rzecz ma się w stosunku do budynków, które nie są aktualnie wykorzystywane do prowadzenia takiej działalności. Obowiązkiem wykupu polisy rolniczej objęta jest również osoba, która odziedziczyła gospodarstwo, ale nie przebywa na jego terenie.
Kara za brak ubezpieczenia rolnego
W sytuacji, kiedy właściciel gospodarstwa rolnego nie wykupi obowiązkowej polisy, musi być świadomy nałożenia na niego kar finansowych. Wysokość sankcji wynosi 25% minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w danym roku. Za nakładanie kar na rolników odpowiedzialne są jednostki samorządowe, a pobrane środki finansowe trafiają bezpośrednio na konto gminy.
Korzyści płynące z posiadania ubezpieczenia rolnego
Rolnicy, objęci obowiązkowym ubezpieczeniem rolnym OC, czerpią z polisy sporo korzyści. Przede wszystkim nie muszą ponosić kosztów szkód wyrządzonych osobom trzecim Wysokość rekompensaty jest adekwatna do wartości zniszczonego lub uszkodzonego mienia.
