Zakup nowego samochodu – niezależnie od tego, czy jest to pojazd prosto z salonu, czy kilkuletnie auto z drugiej ręki – to poważna inwestycja. Niestety, jego wartość rynkowa zaczyna spadać niemal od razu po wyjeździe na drogę. Co się stanie, jeśli Twój samochód zostanie skradziony lub ulegnie szkodzie całkowitej w ciągu pierwszych lat użytkowania? W takich przypadkach może pomóc ubezpieczenie GAP, które zapewnia finansową ochronę przed stratą wartości pojazdu. Czym dokładnie jest ta forma zabezpieczenia i czy jest obowiązkowa?

Czym jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) to dobrowolna polisa, która pokrywa różnicę pomiędzy wartością początkową pojazdu a odszkodowaniem wypłacanym przez ubezpieczyciela z polisy AC lub OC sprawcy w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej.

Jak to działa w praktyce? Załóżmy, że kupujesz nowy samochód za 120 000 zł. Po dwóch latach jego wartość rynkowa wynosi już tylko 90 000 zł. Jeśli auto zostanie skradzione lub uszkodzone do tego stopnia, że naprawa jest nieopłacalna, ubezpieczyciel wypłaci Ci właśnie 90 000 zł. Stracisz więc 30 000 zł względem ceny zakupu. Posiadając GAP, otrzymasz dodatkowe świadczenie pokrywające tę różnicę – nawet do pełnej wartości pojazdu z dnia zakupu.

Rodzaje ubezpieczenia GAP

Na rynku dostępnych jest kilka wariantów ubezpieczenia GAP, różniących się zakresem ochrony. GAP fakturowy, obejmuje różnicę między wartością pojazdu z dnia zakupu (na fakturze) a kwotą wypłaconą przez ubezpieczyciela z AC lub OC sprawcy.

Innym rozwiązaniem jest GAP finansowy, który pokrywa różnicę między kwotą odszkodowania a pozostałą do spłaty wartością kredytu lub leasingu. Dedykowany głównie dla aut finansowanych. Możemy także skorzystać z GAP indeksowego, wówczas wypłaca określony procent (np. 20-30%) ponad kwotę odszkodowania z AC. Ten wariant jest mniej precyzyjny, ale może być tańszą alternatywą. Istnieje także GAP casco, to forma rozszerzenia ubezpieczenia AC, dostępna u wybranych ubezpieczycieli.

Czy ubezpieczenie GAP jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenie GAP nie jest obowiązkowe – jest to polisa całkowicie dobrowolna. Jednak w wielu przypadkach jest bardzo zalecane, szczególnie gdy kupujesz nowe auto z salonu – w pierwszych 2-3 latach wartość samochodu spada najszybciej. To także świetne rozwiązanie, gdy finansujesz pojazd kredytem lub leasingiem – w przypadku szkody całkowitej możesz mieć do spłaty więcej, niż wynosi odszkodowanie z AC. Skorzystaj z niego również wówczas, gdy zależy Ci na pełnym zabezpieczeniu inwestycji – ubezpieczenie GAP pozwala odzyskać pełną wartość pojazdu.

W praktyce niektóre banki i firmy leasingowe mogą wymagać wykupienia GAP finansowego jako warunku podpisania umowy, by zabezpieczyć swoje interesy. Wówczas nie jest to obowiązek narzucony prawem, ale element umowy finansowania.

Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?

Koszt ubezpieczenia GAP zależy od wybranego wariantu, wartości pojazdu, okresu ochrony oraz ubezpieczyciela. Orientacyjne ceny prezentują się następująco:

• GAP fakturowy: ok. 0,5-1% wartości pojazdu rocznie,
• GAP finansowy: tańszy wariant, ok. 0,3-0,5% wartości auta rocznie,
• GAP indeksowy: zwykle najtańszy, ale i o najszerszym zakresie.

Większość polis zawierana jest na okres od 1 do 5 lat. Warto zwrócić uwagę, że część ubezpieczycieli oferuje możliwość jednorazowej płatności za cały okres ochrony, co może być korzystne cenowo.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze GAP?

Przy zakupie ubezpieczenia GAP warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, a w szczególności na maksymalną sumę ubezpieczenia, gdyż niektórzy ubezpieczyciele mają limity (np. 50 000 zł). Ponadto istotny jest okres obowiązywania polisy – im dłuższy, tym lepsza ochrona, szczególnie dla nowych aut. Jeśli podróżujesz po Europie, to warto upewnić się, czy polisa obejmuje szkody powstałe za granicą.

Choć ubezpieczenie GAP nie jest obowiązkowe, warto je rozważyć jako skuteczne zabezpieczenie inwestycji w nowy pojazd. Szczególnie przy zakupie auta z salonu, na kredyt lub w leasingu, polisa GAP może uratować Twój budżet w razie szkody całkowitej lub kradzieży.

To ubezpieczenie daje Ci pewność, że nawet w najgorszym scenariuszu nie stracisz pieniędzy zainwestowanych w samochód. Decyzja o jego zakupie to wyraz odpowiedzialności i troski o własną stabilność finansową – warto ją podjąć świadomie.