Ubezpieczenie mienia i ubezpieczenie nieruchomości zaliczają się do szerokiej kategorii prawnej – ubezpieczeń majątkowych. Polisy obejmują ochronę majątku fizycznego, inaczej mówiąc – dóbr materialnych. Mienie w polisie ubezpieczeniowej określane jest jako cały posiadany majątek. Wlicza się do niego nieruchomości, instalacje, wyposażenie nieruchomości i elementy znajdujące się na terenie posesji. Polisa gwarantuje wypłatę odszkodowania w ustalonej w umowie kwocie. Należy podkreślić, że odpowiedzialność ubezpieczyciela nie przekracza wartości, jaką przedstawia przedmiot ubezpieczenia.
Czym są ubezpieczenia mienia?
Jest to rodzaj ubezpieczenia majątkowego, zakładający ochronę wszelkich dóbr materialnych, praw oraz zobowiązań majątkowych. Warto pamiętać, że odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń jest ograniczona do sumy ubezpieczeń wyliczonej na podstawie wartości jaką przedstawia przedmiot ubezpieczenia.
Najczęściej zakres powyższej polisy obejmuje:
- mieszkania,
- domy,
- budynki gospodarcze,
- ochronę mienia
- od ognia oraz kradzieży, zalania, katastrof budowlanych oraz innych zdarzeń losowych.
Przedstawimy Ci możliwości oraz ceny kilkunastu największych towarzystw ubezpieczeniowych i doradzimy jaki zakres ubezpieczenia najlepiej ochroni Twoje mienie. Pomogliśmy już tysiącom klientów na terenie całej Polski w zakresie ochrony ubezpieczeniowej ich nieruchomości oraz mienia. Zaufaj sprawdzonym doradcą i zostaw nam swoje dane, a to my odezwiemy się do Ciebie! Możesz również zajrzeć do jednego z naszych 20 oddziałów w całej Polsce, które znajdziesz w zakładce kontakt. Do zobaczenia!
Formy ubezpieczenia mienia
Polisa mieszkaniowa może obejmować zarówno mienie prywatne, jak i firmowe. Ubezpieczenie odnosi się też do budynków mieszkalnych pozostających w budowie (również w trakcie przebudowy i remontu generalnego). Ubezpieczenie mienia chroni aktywa firmy przed konsekwencjami niefortunnych zdarzeń, w tym zdarzeń losowych i zjawisk przyrodniczych.
Mienie, które można objąć polisą
Ubezpieczenie mienia i ubezpieczenie nieruchomości mogą swoim zakresem objąć nie tylko samą nieruchomość, ale również jej wyposażenie i zamontowane stałe elementy. Oprócz mieszkań i domów możemy ubezpieczyć:
- pomieszczenia przynależne – garaż w bryle budynku, komórkę lokatorską oraz piwnicę,
- zabudowania gospodarcze znajdujące się na posesji,
- garaże wolnostojące (trwale związane z gruntem),
- małą architekturę – np. przydomową altanę,
- utwardzone powierzchnie – podjazdy, chodniki, boiska,
- ogrodzenia posesji,
- oczka wodne, fontanny i baseny,
- roślinność ogrodową.
Nie każdy ubezpieczyciel oferuje tak rozbudowaną listę rozszerzeń ubezpieczenia mienia, jednak budynki gospodarcze oraz garaże wolnostojące to najczęściej spotykane elementy pakietu.
Przedmiot ubezpieczenia mienia
Przedmiotem ubezpieczenia nieruchomości jest przede wszystkim jej konstrukcja, czyli fundamenty, mury i poszycie dachowe. Ponadto polisa może obejmować elementy stałe, których demontaż wymaga użycia specjalnych narzędzi i siły. Mowa tutaj o instalacjach, podłogach, meblach w zabudowie, kominkach, oknach, drzwiach czy glazurze. Polisa ubezpieczenia mienia odnosi się również do mienia ruchomego. W tym wypadku chodzi przede wszystkim o przedmioty znajdujące się wewnątrz nieruchomości, które można swobodnie wynieść i nie wymagają siłowego demontażu. Do tej kategorii zalicza się przedmioty osobiste, sprzęt elektroniczny, ale co ciekawe – także zwierzęta domowe. Elementy ruchome najczęściej są włączane do ubezpieczenia nieruchomości za dodatkową opłatą.
Co obejmuje ubezpieczenie mienia?
W ramach polisy mieszkaniowej możesz chronić ubezpieczenie nieruchomości (czyli budynek lub lokal) oraz ubezpieczenie ruchomości domowych, czyli ruchomości domowe takie jak sprzęt RTV i AGD, sprzęt elektroniczny, sprzęt komputerowy, meble wolnostojące, przedmioty codziennego użytku, sprzęt sportowy, sprzęt turystyczny czy sprzęt rehabilitacyjny. Ochrona dotyczy także elementów stałych: instalacji elektrycznej, instalacji grzewczej, zabudów i wszystkiego, co jest trwale związane z nieruchomością.
Zakres może obejmować szkody powstałe na skutek uderzenia pioruna, upadku statku powietrznego, uderzenia pojazdu, pożaru, zalania, katastrofy budowlanej, a także kradzieży z włamaniem. W przypadku kradzieży liczy się ryzyko kradzieży i dodatkowe zabezpieczenia (alarm, rolety, monitoring), które wpływają na wypłatę odszkodowania.
Zdarzenia ujęte w ubezpieczeniu mienia i ubezpieczeniu nieruchomości
Mienie oraz nieruchomości można ubezpieczyć od zdarzeń, które są rezultatem działania sił natury, ale również od konsekwencji działania osób trzecich. Pierwsza grupa może obejmować szkody wywołane pożarem, zalaniem, powodzią, mrozem, przepięciem elektrycznym, osunięciem się ziemi, trzęsieniem ziemi, lawinami, huraganami, deszczem nawalnym i gradem, łamaniem się drzew oraz elementów konstrukcyjnych czy eksplozji i implozji. Aktywność osób trzecich przejawia się głównie kradzieżą zwykłą, kradzieżą z włamaniem, wandalizmem, dewastacją, upadkiem statku powietrznego i uderzeniem pojazdu mechanicznego w budynek. Zawartość wymienionych zdarzeń w polisie uzależniona jest oczywiście od wybranego wariantu ubezpieczenia.
Formuła all risk i zakres ochrony
Coraz popularniejsza jest ochrona mienia od wszystkich ryzyk w formule all risk, która obejmuje wszystko poza wyłączeniami wskazanymi w ogólnych warunkach. To szerszy zakres ochrony niż podstawowego zakresu i realne bezpieczeństwo nawet przy nietypowych szkodach (np. zniszczone meble wskutek siły fizycznej osób trzecich). Pamiętaj, że wyłączenia, takie jak szkody wynikłe z naturalnego zużycia, zawsze znajdziesz w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia).
Odpowiedzialność cywilna i home assistance
Do polisy warto dodać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – OC w życiu prywatnym (często skracane jako ubezpieczenie OC). Chroni ono, gdy wyrządzisz szkodę osobom trzecim na terenie posesji lub poza nią (np. zalanie sąsiada). Uzupełnieniem jest home assistance lub pakiet home assistance, zapewniający pomoc fachowców w nagłych awariach.
Dom, mieszkanie i więcej
Ubezpieczenie domu lub ubezpieczenie mieszkania może objąć także pomieszczenie przynależne (garaż, piwnica), budynek gospodarczy, a nawet mienie w domu letniskowym. Jeśli prowadzisz firmę, polisa może chronić mienie wykorzystywane do prowadzenia działalności gospodarczej, w tym środki obrotowe.
Jak dobrać sumę ubezpieczenia?
Kluczowa jest suma ubezpieczenia, która powinna odpowiadać realnej wartości mienia, aby uniknąć niedoubezpieczenia. Czasem lepsza jest wyższa suma ubezpieczenia, bo różnica w składce to często niewielki procent, a ochrona rośnie o tysiące złotych. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne warianty – dopasuj je do swoich potrzeb i indywidualnych potrzeb.
Zgłoszenie szkody i odszkodowanie
W razie zdarzenia wykonaj zgłoszenie szkody zgodnie z procedurą wskazaną w ramach umowy. Szybka reakcja przyspiesza odszkodowania i wypłatę odszkodowania. Pamiętaj, że ochrona dotyczy zarówno mienia prywatnego, jak i, w odpowiednich wariantach, mienia firmowego.
