Zarówno inwestor, jak i wykonawca robót budowlanych powinni zadbać o właściwy przebieg inwestycji. Ubezpieczenie budowlano-montażowe to polisa typu All Risk, która zapewnia ochronę prac kontraktowych oraz mienia.
Ubezpieczenia ryzyk budowlano-montażowych - definicja
Ubezpieczenia budowlano-montażowe (ubezpieczenia CAR/EAR) gwarantują ochronę wszystkim stronom zaangażowanym w proces inwestycyjny podczas trwania robót budowlanych. Dla wyjaśnienia – ubezpieczenie CAR to skrót z języka angielskiego oznaczający Contractors All Risks, a ubezpieczenie EAR to skrót od Erection All Risk. Obie polisy swoim zakresem obejmują inwestorów, zleceniodawców, wykonawców oraz podwykonawców. Ich celem jest zabezpieczenie finansów stron od skutków losowych zdarzeń. Miejscem ubezpieczenia jest przede wszystkim sama inwestycja i teren budowy, ale polisę można rozszerzyć odpowiednimi klauzulami np. o teren składowania materiałów budowlanych czy trasę transportu materiałów, maszyn oraz urządzeń.
Zakres ochrony ubezpieczenia CAR/EAR
Dzięki ubezpieczeniu budowlano-montażowemu inwestycja zyskuje pełną ochronę, dostosowaną do indywidualnych potrzeb wszystkich stron. Polisa swoim zakresem obejmuje wszelkie szkody powstałe od momentu organizacji placu budowy, poprzez zdarzenia zaistniałe w trakcie prac budowlanych, aż do szkód powstałych w okresie gwarancyjnym. Zakres ochrony polisy można dodatkowo rozszerzyć o ochronę mienia na plac budowy, utratę przyszłego zysku oraz klauzule dodatkowe. Zakres ochrony dzielimy na trzy sekcje:
- sekcja I – ochroną polisy zostają objęte szkody powstałe w miejscu ubezpieczenia w rezultacie nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń; polisa chroni przed pożarem, eksplozją, uderzeniem pioruna, powodzią, katastrofą budowlaną czy trzęsieniem ziemi; w kwestii odpowiedzialności cywilnej polisa gwarantuje rekompensatę za szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim na skutek prowadzenia prac budowlano-montażowych,
- sekcja II – odnosi się do odpowiedzialności cywilnej i ma bezpośredni związek z realizacją kontraktu; ochroną ubezpieczeniową nie jest objęta odpowiedzialność wobec osób trzecich z tytułu niewykonania lub niewłaściwego wykonania kontraktu; ochrona najczęściej wygasa po odbiorze prac,
- sekcja III – dotyczy ubezpieczenia przewidywanego zysku inwestora w przyszłości; chodzi tutaj o zysk utracony na skutek opóźnień w realizacji kontraktu lub wystąpienia szkody materialnej.
Przedmiot ubezpieczenia ryzyk CAR/EAR
Przedmiotem ubezpieczenia budowlano-montażowego jest obiekt znajdujący się w trakcie budowy oraz wszelkie mienie znajdujące się na placu budowy. Ubezpieczeniem objęte są roboty regulowane kontraktem, sprzęt i maszyny budowlane, zaplecze budowy, a także materiały budowlane. Polisa budowlano-montażowa może obejmować także odpowiedzialność cywilną z tytułu prowadzenia prac budowlano-montażowych oraz szkód wyrządzonych na placu budowy i w jego sąsiedztwie.
Rodzaje umów dla ubezpieczeń budowlano-montażowych
Na polskim rynku funkcjonuje kilka typów ubezpieczeń ryzyk CAR/EAR. Mowa tutaj o:
- polisach jednostkowych w ramach jednego kontraktu,
- polisach obrotowych, obejmujących swoim zakresem wszystkie kontrakty trwające w okresie ubezpieczenia,
- polisach obrotowych “open cover” dotyczących wszystkich zgłoszonych w okresie ubezpieczenia kontraktów, a ich warunki i stawki są z góry ustalone.
Okres trwania ubezpieczenia CAR/EAR
Polisa budowlano-montażowa zawierana jest na czas trwania całego procesu inwestycyjnego obejmującego budowę nowego obiektu budowlanego lub montaż instalacji. Ubezpieczenie obowiązuje zatem od momentu budowy fundamentów do ostatecznego odbioru inwestycji, wraz z testem urządzeń i okresem konserwacji.
Kogo obejmuje ochrona w ubezpieczeniu ryzyk budowlano-montażowych?
Standardowo ubezpieczenie ryzyk CAR/EAR obejmuje swoim zakresem wszystkich uczestników procesu inwestycyjnego, w tym inwestora, inwestora zastępczego, generalnego wykonawcę, podwykonawców oraz pozostałe osoby zatrudnione przy realizacji inwestycji. Polisa gwarantuje ponadto ochronę projektantom, konsultantom, inżynierom projektu, dostawcom usług oraz podmiotom finansującym inwestycję.
Jest to ubezpieczenie typu All Risk gwarantujące ochronę prac kontraktowych i mienia, które jest przedmiotem budowy przed wszelkimi zdarzeniami losowymi, z wyjątkiem tych, które są wyłączone z ubezpieczenia. Jest ono skierowane do inwestorów, wykonawców, oraz podwykonawców. Polisą może być objęty teren budowy, powstałe mienie przedsiębiorcy oraz jego odpowiedzialność cywilną. Dodatkowo usługę można poszerzyć o ochronę sprzętu budowlanego, maszyn budowlanych, kosztów naprawy poniesionej lub wyrządzonej szkody, odpowiedzialności osób trzecich, oraz otaczającego mienia. Okres trwania ochrony rozpoczyna się od momentu rozpoczęcia robót, aż do chwili oddania budynku do użytku.
