Czym jest przestepczość ubezpieczeniowa?

Podobnie jak w przypadku wielu innych działów gospodarki, tak i branża ubezpieczeniowa cierpi z powodu wyłudzeń, usiłowań i innych nielegalnych działań klientów, które zbiorczo określa się mianem przestępczości ubezpieczeniowych. Jakie konsekwencje wiążą się z tego typu próbami? Jaka często do nich dochodzi? Więcej na ten temat w poniższym tekście.

Czym jest przestępczość ubezpieczeniowa? 

Przestępczość ubezpieczeniową definiuje się jako działania mające na celu uzyskanie odszkodowania (zadośćuczynienia) w kwocie wyższej, niż faktycznie wynosi szkoda lub próbę uzyskania odszkodowania w sytuacji, gdy szkoda nie wystąpiła w ogóle. Osoby, które chcą w ten sposób się wzbogacić, najczęściej:

• wprowadzają ubezpieczyciela w błąd, np. co do wartości i pochodzenia mienia czy stanu zdrowia, zatajenia faktów (np. stan mienia, przebyte choroby),
• podają fikcyjne danych osobowych,
• umyślnie niszczą mienie lub ingerują w systemy bezpieczeństwa (np. antypożarowe),
• samookaleczają się,
• podają nieprawdziwe okoliczności zaistnienia szkody,
• podają się za uprawnionego do odbioru odszkodowania.

Statystyki w Polsce

Zgodnie z danymi Polskiej Izby Ubezpieczeń w 2020 wykryto 23 225 przypadków przestępczości ubezpieczeniowej (ponad 5000 więcej niż w 2019 roku). Wyłudzenia najczęściej dotyczyły OC komunikacyjnego (majątkowego – 6468 przypadków, osobowego – 2856) oraz Autocasco (2862 przypadków). Łącznie w 2020 wykryto próby przestępstwa w wypadku odszkodowań o łącznej kwocie 401 milionów złotych, z czego 354 mln były związane z polisami majątkowymi. W Europie przyjmuje się, iż około 10% wypłacanych środków z tytułu ubezpieczeń to efekt przestępczości, której nie udało się wykryć. 

Co interesujące, usiłowanie wyłudzenia dotyczą również polis na życie. W większości przypadków są to próby dotyczące procedur medycznych, które w rzeczywistości nigdy się nie odbyły (operacje, leczenie szpitalne). Towarzystwa ubezpieczeniowe spotykają się również z fałszerstwem aktów zgonu, które mają na celu wymuszenie wypłaty odszkodowania (to około 12% spraw wykrytych w przypadku ubezpieczeń osobowych). To szczególnie groźny typ przestępstwa ubezpieczeniowego, gdyż kwoty w tych wypadkach są ogromne, co może generować spore straty w razie niewykrycia przestępstwa. Raport PIU wskazuje, że w 2020 roku udaremniono wyłudzenia z tytułu polis na życie o wartości ponad 46,8 miliona złotych. 

Dlaczego przestępczość ubezpieczeniowa to zagrożenie dla wszystkich?

Pozornie może wydawać się, że przestępczość ubezpieczeniowa przynosi straty jedynie towarzystwom ubezpieczeniowym. Jest jednak inaczej. Straty finansowe, o których mowa, wpływają na wysokość składek ubezpieczeniowych każdego klienta. Ponadto z uwagi na coraz większy spryt osób, które chcą oszukiwać, towarzystwa ubezpieczeniową są zmuszone inwestować w środki i metody zabezpieczające oraz wykrywające wszelkie próby wymuszeń. Poza tym konsekwencje tego typu działań są oczywiste. Po pierwsze, klient nie otrzyma żadnego odszkodowania, a po drugie, zakład ubezpieczeniowy może poinformować o próbie oszustwa organy ścigania. Obecnie niemal wszystkie sprawy kończą się przedprocesowo, jednak w nielicznych wypadkach dochodzi do sprawy w sądzie.

Uczciwy klient to skarb, podobnie jak wiarygodny ubezpieczyciel. W Eurofinance pomagamy im się spotkać bez względu na to, czy szukasz ubezpieczenia na życie, czy polisy majątkowej. Sprawdź, ile możesz z nami zyskać.