Ubezpieczenia komunikacyjne – co to jest i co trzeba o nich wiedzieć?

Każdy kierowca, poza obowiązkowym OC, ma możliwość skorzystania z innych ubezpieczeń komunikacyjnych. Im ich więcej, tym lepiej chronimy swoje zdrowie oraz finanse, szczególnie w wypadku zdarzeń powstałych z naszej winy lub z przyczyn od nas niezależnych (np. pożar, powódź). W poniższym tekście odpowiadamy, czym są ubezpieczenia komunikacyjne oraz jaki mają zakres, a także ile kosztują.

Czym są ubezpieczenia komunikacyjne?

Ubezpieczenia komunikacyjne z definicji należą do grupy ubezpieczeń majątkowych, ponieważ ich przedmiotem są samochody oraz zdrowie i życie, których wartość można wyrazić w pieniądzu. Kwestię ubezpieczeń komunikacyjnych reguluje kodeks cywilny. Istnieją 4 podstawowe ubezpieczenia tego typu – OC, AC, NNW i Assistance – i dotyczą samochodów osobowych, ciężarowych (powyżej 3,5 tony) i motocykli. Korzystać z nich mogą zarówno osoby prywatne, jak i firmy czy instytucje.

Rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych

OC, czyli odpowiedzialność cywilna

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej posiadacza samochodu jest podstawowym i jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Oznacza to, że każdy kierowca musi wykupić OC, a zakres każdej oferty OC jest identyczny. W tym wypadku zawsze decydujemy się na jak najniższą składkę za ubezpieczenie. Jej ostateczna wysokość zależy od wieku i doświadczenia kierowcy, parametrów samochodu (pojemności silnika, modelu, marki i rocznika), miasta, w którym pojazd będzie się poruszał oraz oczywiście od wysokości zniżek za bezszkodową jazdę.

Rolą OC jest chronienie ubezpieczonego przed skutkami szkód, które może spowodować u innych uczestników ruchu drogowego. Warto przy tym pamiętać, iż za brak OC grozi nam kara, która jest zawsze dostosowana do wysokości minimalnego wynagrodzenia w naszym kraju. W 2021 za brak ważnego OC:

• do 3 dni zapłacimy jako kierowca pojazdów osobowych 1120 zł, ciężarowych 1680 zł, a motocykla 190 zł,
• od 4 do 14 dni – odpowiednio 2800, 4200 i 470 zł,
• powyżej 14 dni 5600,  8400 i 930 zł.

Za wystawienie grzywny odpowiada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W Polsce w 2019 roku ponad UFG wystawił ponad 125 tysięcy wezwań do zapłaty z powodu braku OC. Samo OC dla doświadczonego kierowcy samochodu osobowego to koszt kilkuset złotych. Młoda, niedoświadczona osoba zapłaci około tysiąca złotych. OC zawieramy na 12 miesięcy.

AC, czyli autocasco

Drugim ubezpieczeniem, już nieobowiązkowym, jest autocasco. Dzięki niemu chronimy swój portfel przed wydatkami związanymi z naszym samochodem w sytuacji, gdy:

• jesteśmy sprawcą kolizji,
• nie jesteśmy w stanie ustalić sprawcy szkody,
• szkoda jest wynikiem działania czynników naturalnych (pożar,  spadnie na nie gałąź lub słup oświetleniowy wskutek wichur czy zostanie zalane w wyniku powodzi),
• samochód zostanie skradziony i nie zostanie odnaleziony.

Należy jednak pamiętać, iż AC będzie dość drogie dla starszych samochodów, ponieważ ryzyko ich awarii jest wyższe, niż w wypadku pojazdów nowych. W wypadku AC czynnikiem decydującym o wyborze danej oferty nie powinna być cena, ale jej stosunek do zakresu umowy – tak aby ochrona była możliwe jak najszersza.

NNW

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jak sama nazwa wskazuje, obejmuje nasze zdrowie i życie podczas przebywania w samochodzie lub w trakcie wsiadania/wysiadania z niego. Co ważne, NNW jest ubezpieczeniem, które obejmuje wszystkie osoby znajdujące się w pojeździe (w takim samym zakresie). Kiedy dochodzi do wypłaty odszkodowania z NNW? Gdy w wyniku zdarzeń precyzyjnie określonych w warunkach ubezpieczenia doznamy trwałego uszczerbku na zdrowiu (wyrażony w procentach). Wówczas z NNW możemy otrzymać zwrot kosztów leczenia, leków czy rehabilitacji. To jedno z najtańszych ubezpieczeń komunikacyjnych, jego wysokość w podstawowym zakresie wyniesie kilkadziesiąt złotych.

Assistance

Drogowy Assistance pomoże nam w sytuacji, gdy np. skończy się nam paliwo w trakcie jazdy, zgubimy lub zatrzaśniemy kluczyki w aucie, a także gdy ulegnie ono awarii i nie mamy możliwości dotarcia do mechanika. Ubezpieczyciel wówczas wezwie odpowiedniego fachowca lub lawetę, która zabierze nasz pojazd do wskazanego zakładu mechanicznego. To bardzo przydatne zabezpieczenie dla osób, które bardzo eksploatują swoje auta i chcą mieć pewność, że w razie jakiegokolwiek zdarzenia nie będą musieli ponosić dodatkowych kosztów.

Szukasz najkorzystniejszych ubezpieczeń komunikacyjnych? Skontaktuj się z Eurofinance, gdzie dysponujemy ofertami kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. Pomożemy Ci wybrać propozycję, która będzie odpowiadała Twoim potrzebom i możliwościom finansowym.