Ubezpieczenie all risk – na czym polega?

Kluczowym punktem polisy majątkowej jest jej zakres. Rozumiemy przez to listę zdarzeń, które mogą wywołać szkody w majątku, a za które finansową odpowiedzialność bierze towarzystwo ubezpieczeniowe. W niektórych wypadkach pojawia się jednak konieczność, aby wykupić ubezpieczenie all risk. Na czym ono polega? Ile kosztuje? Objaśniamy. 

Dlaczego warto wykupić polisę majątkową?

Bez względu na to, czy jesteś właścicielem domu lub mieszkania, ryzyko, że niespodziewane zdarzenie spowoduje w nim szkody, zawsze istnieje. Nie ma znaczenia, czy mówimy o skutkach działania żywiołów, czy osób trzecich. W przypadku poważnych zniszczeń czy kradzieży musisz liczyć się z dużymi kosztami. Na negatywne konsekwencje zjawisk naturalnych szczególnie narażeni są właściciele domów, którzy muszą radzić sobie z odbudową majątku. W takich sytuacjach wcześniejsze wykupienie polisy ma uzasadnienie. W razie szkód właściciel otrzymuje odszkodowanie, które pozwala na szybką odbudowę czy zakup niezbędnych sprzętów. Ponadto polisa majątkowa, najczęściej zawierana na 12 miesięcy, nie jest droga w porównaniu do wartości ewentualnych szkód. Mówimy tu o kilkuset złotych

Na czym polega ubezpieczenie all risk?

W standardowych polisach ubezpieczeniowych ochrona obejmuje tylko określone zdarzenia, np. pożar, zalanie czy kradzież. W takim przypadku mówi się o ubezpieczeniu opartym na ryzykami nazwanymi. Z kolei ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk, czyli ubezpieczenie w formule all risk, działa odwrotnie.

W takiej formule all risk obejmuje wszystkie zdarzenia, które mogą spowodować szkody, o ile nie zostały wymienione jako wyłączenia odpowiedzialności w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Oznacza to, że zamiast listy zdarzeń objętych ochroną, w dokumentach znajduje się lista sytuacji wyłączonych z ochrony.

W praktyce ubezpieczenie all oznacza więc bardzo szeroki zakres zabezpieczenia majątku. Jeśli dojdzie do szkody, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, o ile zdarzenie nie znajduje się w katalogu wyłączeń opisanym w ogólnych warunkach ubezpieczenia OWU.

Jak działa ochrona w formule all risks?

W formule all risks obowiązuje zasada, że to ubezpieczyciel musi wykazać, że dana szkoda znajduje się na liście wyłączeń. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia szkody ciężar dowodu często spoczywa po stronie zakładu ubezpieczeń.

Jeśli więc dojdzie do zdarzenia, które spowodowało zniszczenia w mieszkaniu lub domu, wystarczy złożyć odpowiedni wniosek i zgłosić szkodę zgodnie z zapisami w umowie ubezpieczenia. Następnie ubezpieczyciel analizuje przyczyny szkody i sprawdza, czy nie znajdują się one w katalogu wyłączeń.

W przypadku pozytywnej decyzji następuje wypłata odszkodowania, które ma zapewnić pokrycie kosztów naprawy lub odtworzenia uszkodzonego mienia.

Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu all risk

Choć ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk zapewnia bardzo szeroką ochronę, nie oznacza to, że obejmuje absolutnie wszystkie sytuacje. W każdej polisie istnieją pewne ograniczenia oraz wyłączenia, które znajdują się w ogólnych warunkach.

Najczęściej dotyczą one szkód powstałych w wyniku:

• winy umyślnej lub celowe zniszczenie mienia przez ubezpieczonego
• zdarzeń spowodowanych wpływem alkoholu lub środków odurzających

Ubezpieczenie zwykle nie obejmuje również szkód powstałych w wyniku działaniami wojennymi, katastrof o charakterze militarnym czy szkód powstałych wskutek rażące niedbalstwo.

Dodatkowo niektóre polisy wyłączają odpowiedzialność w przypadku zdarzeń wynikających z braku obowiązkowych przeglądów instalacji lub użytkowania budynku niezgodnie z przeznaczeniem.

Dla kogo jest ubezpieczenie all risk?

Tego typu polisa jest szczególnie popularna wśród klientów indywidualnych, którzy chcą objąć swoją nieruchomość maksymalną ochroną. Ubezpieczenie all risk sprawdza się zwłaszcza w przypadku osób posiadających wartościowy majątek lub nieruchomości położone w miejscach narażonych na różne zagrożenia, np. tereny zalewowe.

Dzięki szeroką ochronę można zabezpieczyć nie tylko mieszkanie czy dom, ale również wyposażenie, elementy ogrodu czy inne składniki majątku.

Zalety ubezpieczenia all risk

Największą zaletą tego rozwiązania jest kompleksowa ochrona majątku. W przeciwieństwie do tradycyjnych polis, w których lista zdarzeń jest ograniczona, wariant all risk obejmuje większość możliwych sytuacji.

Do głównych korzyści należą:

• szeroki zakres ochrony obejmujący niemal wszystkie zdarzenia powodujące szkody
• możliwość dopasowania zakresu ochrony oraz limitów odpowiedzialności do swoich potrzeb

Dzięki temu polisa all risk daje większe poczucie bezpieczeństwa i pozwala uniknąć sytuacji, w której szkoda nie zostanie objęta ochroną.

Szukasz ubezpieczenia all risk na terenie Warszawy? Skontaktuj się z naszym oddziałem w Warszawie lub innych na terenie Polski!

Eurofinance – Ubezpieczenia Majątkowe Warszawa Ursynów i Bemowo