Wybieramy najlepsze ubezpieczenie inwestycyjne

Na rynku ubezpieczeniowym funkcjonują produkty, których zakres jest znacznie szerszy, niż tylko ochrona przed finansowymi skutkami utraty zdrowia lub życia. Jednym z nich jest polisa inwestycyjna. Co możemy dzięki niej uzyskać? Czy ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym jest rozwiązaniem dla każdego?

Czym jest ubezpieczenie inwestycyjne?

Polisa inwestycyjna to inaczej taki produkt, który łączy w sobie zalety ubezpieczenia na życie oraz możliwości inwestowania lub oszczędzania środków finansowych w ramach jednej umowy. Podstawową różnicą pomiędzy polisą inwestycyjną a ubezpieczeniem na życie jest to, iż składka w przypadku pierwszego produktu jest dzielona na dwie części. Jedna z nich jest przeznaczana na fundusz inwestycyjny, druga gwarantuje ochronę ubezpieczeniową. Jakie rodzaje ubezpieczeń inwestycyjnych wyróżniamy? O tym poniżej.

Polisa mieszana

To podstawowy rodzaj ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym. Dokładne warunki umowy zależą od tego, z jakim zakładem ubezpieczeniowym ją podpiszemy. Produkt ten jest ubezpieczeniem na życie, które może dotyczyć takich kwestii jak:

• śmierć ubezpieczonego,
• poważne zachorowanie,
• utrata zdolności do wykonywania pracy,
• pobyt w szpitalu, konieczność rehabilitacji.

Poza tym jest jednocześnie umową, w ramach której towarzystwo ubezpieczeniowe przekazuje część składki na wybrany fundusz inwestycyjny. Umowę możemy podpisać na określony z góry czas, np. 15 czy 20 lat lub na tak zwane dożycie, czyli do konkretnego wieku ubezpieczonego (np. 60 lat). Po upływie wyznaczonego czasu towarzystwo przekaże nam wszystkie zgromadzone środki. 

Polisa inwestycyjna dla dziecka

Innym rodzajem ubezpieczenia inwestycyjnego jest tak zwana polisa posagowa. Wykupują ją opiekunowie dziecka, które nie ukończyło 18 lat. Polisa inwestycyjna dla dziecka jest zazwyczaj ważna do uzyskania pełnoletności, następnie jest wypłacana młodemu człowiekowi zgodnie z wcześniejszymi ustaleniami. Oznacza to, że może być zawarta np. na 25 lat. Nie może być jednak wypłacona przed 18. rokiem życia dziecka. To ciekawy sposób na zapewnienie potomstwu startu w dorosłość. Suma z polisy może pomóc np. w zakupie mieszkania, samochodu czy inwestycji w edukację, o której marzy młody człowiek. 

Zalety polisy ubezpieczeniowej z funduszem inwestycyjnym

Oszczędzanie nie jest proste, jeśli decydujemy się je robić samodzielnie. Nierzadko nagłe wydatki czy zachcianki niweczą plan uzbierania konkretnej kwoty. Ubezpieczenie inwestycyjne jest nie tylko zabezpieczeniem, ale jak sama nazwa wskazuje, inwestycją. Dzięki niewielkim comiesięcznym wpłatom (od 100 zł) możemy zapewnić sobie znaczną kwotę za kilkadziesiąt lat. To świetne rozwiązanie dla osób, które dysponują relatywnie niższymi dochodami i mają trudność w samodzielnym oszczędzaniu. Sto złotych może się nie wydawać ogromną kwotą, ale w przypadku polisy inwestycyjnej musimy myśleć o perspektywie kilkunastu lub kilkudziesięciu lat, które pozwolą nam na zgromadzenie znacznej sumy. 

Jak wybrać polisę z funduszem inwestycyjnym?

Decyzja o podpisaniu umowy z jakimkolwiek towarzystwem ubezpieczeniowym oznacza, że zwiążemy się z wybraną firmą na co najmniej kilkanaście lat. W związku z tym powinniśmy przeprowadzić poszukiwania idealnej oferty. To jednak bardzo czasochłonne, dlatego najkorzystniej jest udać się do multiagencji.