W Polsce każdy właściciel nieruchomości może wykupić ubezpieczenie, które chroni go przed finansowymi skutkami różnego rodzaju szkód. Jednakże, czy w Polsce można otrzymać dwa odszkodowania w przypadku ubezpieczenia nieruchomości? Czy wykupienie dwóch polis jest korzystne finansowo? Wyjaśniamy.
Czy można mieć dwa ubezpieczenia mieszkania?
Zgodnie z polskim prawem, każdy właściciel nieruchomości ma prawo uzyskać w razie szkody rekompensatę z tylko jednego źródła, tj. polisy majątkowej. Dlatego też, posiadanie dwóch polis na tę samą nieruchomość, choć jest możliwe, nie ma żadnego uzasadnienia ekonomicznego. Gdyby było powszechne, to dochodziłoby do sytuacji, w której ubezpieczony mógłby próbować uzyskać odszkodowanie z obu ubezpieczeń, co jest niezgodne z prawem. Z tego względu zasada jedna nieruchomość – jedno ubezpieczenia ma tylko mały wyjątek, tj. możemy wykupić dwa produkty tego typu, jeśli ich zakres (czyli lista ryzyk) są różne. Rozwiązanie to jednak jest niezwykle rzadkie. Odpowiedź na pytanie, czy można mieć dwa ubezpieczenia mieszkania, brzmi więc tak, ale tylko w bardzo nielicznych przypadkach ma to sens.
Inaczej sytuacja wygląda w przypadku polis niemajątkowych, a więc takich, w których przedmiotem ubezpieczenia jest życie lub zdrowie. Prawo nie wyklucza posiadania dwóch takich ubezpieczeń, dlatego możemy uzyskać dwa odszkodowania w konsekwencji jednego i tego samego zdarzenia, np. złamania nogi.
Konsekwencje posiadania dwóch polis majątkowych
Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego (art. 8241) “odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być wyższe od poniesionej szkody.”. W związku z tym, jeśli dojdzie do szkody całkowitej (np. spalenia) mieszkania o wartości 500000 zł, zgodnie z prawem nie możemy otrzymać wyższego odszkodowania, niż ta wartość.
Dotyczy to nie tylko intencjonalnie zawartych umów, ale także możliwości uzyskania rekompensat z jednostek samorządu terytorialnego za skutki katastrof naturalnych, np. powodzi. W takiej sytuacji musimy zdecydować, z jakiego źródła otrzymamy odszkodowanie, czy z funduszy państwowych, czy z prywatnej polisy majątkowej. Sytuacja, w której uzyskamy dwa odszkodowania za straty na majątku jest traktowana jako przestępstwo ubezpieczeniowe.
Co za tym idzie, opłacanie dwóch polis majątkowych to strata pieniędzy, jeśli w każdej z nich suma ubezpieczenia jest równa faktycznej wartości mieszkania czy innej nieruchomości. Dlatego też, jeśli posiadasz ubezpieczenie na swoją nieruchomość, nie warto wykupywać kolejnej polisy, ponieważ może to prowadzić do niepotrzebnych kosztów i komplikacji. Zamiast tego, warto skonsultować się z multiagencją taką jak Eurofinance, która doradzi, jak wybrać ubezpieczenie, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Posiadanie ubezpieczenia na swoją nieruchomość to ważny krok w kierunku ochrony swojego mienia przed różnego rodzaju szkodami. Jednakże, aby cieszyć się pełnym zabezpieczeniem, warto zwrócić uwagę na wybór właściwej polisy, tj. jego zakres, odpowiednią sumę ubezpieczenia i wysokość składki, aby w ciągu 12 miesięcy ochrony czuć się bezpiecznie.
Opublikowano dnia: 16.07.2026 09:05
Dwa ubezpieczenia nieruchomości - FAQ
Tak, dwa ubezpieczenia nieruchomości mogą obowiązywać w tym samym czasie i nie jest to zabronione przez przepisy. Taka sytuacja zdarza się między innymi wtedy, gdy właściciel zapomni wypowiedzieć dotychczasową polisę, wykupi nową ochronę przed wygaśnięciem poprzedniej lub otrzyma ubezpieczenie w pakiecie z kredytem hipotecznym. Warto jednak pamiętać, że posiadanie dwóch aktywnych polis nie oznacza podwójnego odszkodowania w razie szkody. Ubezpieczenie majątkowe ma charakter odszkodowawczy, dlatego jego celem jest pokrycie rzeczywiście poniesionej straty, a nie osiągnięcie dodatkowych korzyści finansowych. Przed zawarciem kolejnej umowy dobrze jest sprawdzić zakres dotychczasowej ochrony, aby uniknąć niepotrzebnego dublowania polis i dodatkowych kosztów.
To jedno z najczęściej pojawiających się pytań dotyczących sytuacji, gdy obowiązują dwa ubezpieczenia nieruchomości. Odpowiedź brzmi: nie. Nawet jeśli nieruchomość jest objęta ochroną w dwóch różnych towarzystwach ubezpieczeniowych, łączna wysokość wypłaconego odszkodowania nie może przekroczyć wartości rzeczywiście poniesionej szkody. Ubezpieczyciele rozliczają się między sobą zgodnie z obowiązującymi przepisami oraz zapisami umów, a właściciel nieruchomości nie otrzyma podwójnej rekompensaty za to samo zdarzenie. Z tego względu posiadanie dwóch polis nie zwiększa wysokości odszkodowania, choć w niektórych przypadkach może zapewnić szerszy zakres ochrony, jeśli poszczególne umowy obejmują różne ryzyka lub dodatkowe rozszerzenia.
Choć zazwyczaj jedna dobrze dopasowana polisa jest wystarczająca, istnieją sytuacje, w których dwa ubezpieczenia nieruchomości mogą mieć praktyczne uzasadnienie. Dotyczy to na przykład przypadków, gdy podstawowa polisa chroni jedynie mury i elementy stałe, a druga obejmuje ruchomości domowe, odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym lub inne ryzyka niewystępujące w pierwszej umowie. Również właściciele nieruchomości wykorzystywanych częściowo do celów prywatnych i częściowo do prowadzenia działalności gospodarczej mogą potrzebować odrębnych form ochrony. Przed zawarciem kolejnej polisy warto jednak dokładnie przeanalizować zakres obu ubezpieczeń, wysokość sum ubezpieczenia oraz ewentualne wyłączenia odpowiedzialności. Pozwala to uniknąć sytuacji, w której opłacane są dwie składki za niemal identyczną ochronę.
Podobne wpisyCzy warto wykupić ubezpieczenie na czas remontu?
Remont mieszkania lub domu bywa źródłem niespodziewanych zdarzeń, przed którymi warto się zabezpieczyć wcześniej. Ubezpieczenie na czas remontu to coraz popularniejsze rozwiązanie - Polacy nie chcą ponosić dodatkowych, nieprzewidzianych kosztów związanych z remontami. Jak wygląda takie ubezpieczenie? Przed czym nas chroni? Jakie szkody mogą pojawić się w czasie remontu? Bez względu na to, czy urządzamy...
Czytaj
dalej...Jakie korzyści daje ubezpieczenie działki budowlanej?
Koszt ubezpieczenia domu w budowie nie jest duży. Na pewno mniejszy niż straty, które możesz ponieść. Dom w trakcie budowy jest narażony między innymi na pożar, silną wichurę lub powódź. Dom w stanie surowym, zamkniętym, możesz również ubezpieczyć od kradzieży z włamaniem. Wtedy możesz liczyć na przykład na wypłatę odszkodowania, gdy ktoś ukradnie Ci drzwi...
Czytaj
dalej...Ubezpieczenie mieszkania od zalania – jak działa i co obejmuje?
Zalanie mieszkania to jedno z najczęściej występujących zagrożeń, które mogą spotkać właścicieli i najemców nieruchomości. Pęknięta rura, awaria pralki, a czasami nawet zalanie przez sąsiada z góry – to tylko niektóre z sytuacji, które mogą skutkować poważnymi stratami finansowymi. Aby uchronić się przed kosztami związanymi z usunięciem szkód, warto rozważyć ubezpieczenie mieszkania od zalania. Na...
Czytaj
dalej...
Czy warto wykupić ubezpieczenie na czas remontu?
Remont mieszkania lub domu bywa źródłem niespodziewanych zdarzeń, przed którymi warto się zabezpieczyć wcześniej. Ubezpieczenie na czas remontu to coraz popularniejsze rozwiązanie - Polacy nie chcą ponosić dodatkowych, nieprzewidzianych kosztów związanych z remontami. Jak wygląda takie ubezpieczenie? Przed czym nas chroni? Jakie szkody mogą pojawić się w czasie remontu? Bez względu na to, czy urządzamy...
Czytaj dalej...Jakie korzyści daje ubezpieczenie działki budowlanej?
Koszt ubezpieczenia domu w budowie nie jest duży. Na pewno mniejszy niż straty, które możesz ponieść. Dom w trakcie budowy jest narażony między innymi na pożar, silną wichurę lub powódź. Dom w stanie surowym, zamkniętym, możesz również ubezpieczyć od kradzieży z włamaniem. Wtedy możesz liczyć na przykład na wypłatę odszkodowania, gdy ktoś ukradnie Ci drzwi...
Czytaj dalej...Ubezpieczenie mieszkania od zalania – jak działa i co obejmuje?
Zalanie mieszkania to jedno z najczęściej występujących zagrożeń, które mogą spotkać właścicieli i najemców nieruchomości. Pęknięta rura, awaria pralki, a czasami nawet zalanie przez sąsiada z góry – to tylko niektóre z sytuacji, które mogą skutkować poważnymi stratami finansowymi. Aby uchronić się przed kosztami związanymi z usunięciem szkód, warto rozważyć ubezpieczenie mieszkania od zalania. Na...
Czytaj dalej...
663 363 333 
