Suma ubezpieczenia jest jednym z kluczowych elementów każdego produktu ubezpieczeniowego. Określa, na jakie maksymalne odszkodowanie możemy liczyć w związku z daną umową. Dowiedz się, czym jest suma ubezpieczenia, jakie są jej rodzje, kto ją wyznacza i jak wpływa na wysokość opłacanych składek za polisę.
Suma ubezpieczenia – definicja
Suma ubezpieczenia to górna granica finansowej odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Obecna jest w każdym produkcie ubezpieczeniowym – od polis majątkowych, komunikacyjnych, przez turystyczne po ubezpieczenia na życie. Kto wyznacza sumę ubezpieczenia? Gdy mówimy o ubezpieczeniu mienia, tj. domu lub mieszkania, to suma powinna być zbieżna z wartością lokalu lub budynku. Dlaczego? Zgodnie z prawem nie możemy otrzymać większej kwoty, gdyż odszkodowanie jest rekompensatą, a nie okazją do zarobku. W związku z tym nie ma sensu wykupienie kilku polis w związku z tą samą nieruchomością – i tak otrzymamy odszkodowanie w wysokości wartości domu lub mieszkania. Ponadto musimy pamiętać, że towarzystwo ubezpieczeniowe nigdy nie wypłaci nam większego odszkodowania niż suma ubezpieczenia.
W wypadku polis na życie sumę ubezpieczenia należy wyznaczyć tak, aby w razie konieczności zapewnić najbliższym godne warunki życia. Możemy ją obliczyć jako wielokrotność swojego przychodu lub comiesięcznych kosztów. Ważne jednak, aby pamiętać, że wysokość sumy w ubezpieczeniu na życie znacząco wpływa na to, ile będzie wynosić składka ubezpieczeniowa. Ponadto w wypadku bardzo wysokim sum ubezpieczenia (np. milion złotych) towarzystwo ubezpieczeniowe może skierować nas na szczegółowe badania lekarskie, aby jasno określić ryzyko związane z zawarciem takiej umowy.
Czym jest stała suma ubezpieczenia?
Stała suma ubezpieczenia (czasami zwana nieredukcyjną) ma zastosowanie np. w autocasco, gdzie każda szkoda nie sprawia, że kolejne odszkodowania będą obniżone. Istnieje również rozwiązanie zwane redukcyjną (zmienną) sumą ubezpieczenia. W tej sytuacji każda wypłata odszkodowania obniża sumę ubezpieczenia, aż do jej “wyczerpania”. Możemy takie ubezpieczenie “uzupełnić” dodatkowymi składkami, ale warunki operacji zależą od zasad danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Suma gwarancyjna a suma ubezpieczenia
Poza sumą ubezpieczenia istnieje również pojęcia sumy gwarancyjnej, które występuje w komunikacyjnych ubezpieczeniach OC. Wysokość gwarancji jest określona prawnie, dzięki czemu nawet w wypadku wyjątkowo kosztownych szkód ubezpieczyciel będzie zobowiązany je pokryć. W Polsce, zgodnie z zapisami w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBK z dn. 22 maja 2003 roku, suma gwarancyjna (stan na 2021 rok) dla szkód w mieniu wynosi 1,22 mln euro, w wypadku szkód na osobie również wynosi 1,22 mln euro na jedną osobę, ale nie więcej niż 6,07 mln euro na jedno zdarzenie drogowe. Sumy te dotyczą jedynie obowiązkowego OC, nie mają zastosowania np. w wypadku OC w życiu prywatnym czy kupionym przez rowerzystę.
Suma ubezpieczenia a wysokość świadczenia
Choć uznaje się, że suma ubezpieczenia jest najwyższą kwotą, jaką możemy otrzymać w ramach odszkodowania, to w niektórych wypadkach rzeczywista wysokość świadczenia może być niższa. Dotyczy to polis, w których znajduje się zapis o franszyzy redukcyjnej. Jeśli franszyza ta wynosi np. 10%, to w sytuacji, gdy likwidacja szkody ma wynieść 8000 zł, ubezpieczyciel wypłaci nam jedynie 7200 zł. Z warunkami tego typu możemy spotkać się w ofertach AC, gdzie termin franszyzy redukcyjnej używa się zamiennie z udziałem własnym.
Bez względu na to, jaki produkt ubezpieczeniowy wybierasz, musisz określić wraz z TU sumę ubezpieczenia, która wpłynie na wysokość składki. W Eurofinance Ubezpieczenia pomagamy podczas poszukiwania i decyzji w sprawie ubezpieczeń majątkowych, komunikacyjnych oraz polis na życie – zgłoś się do nas, aby w ciągu kilkunastu minut otrzymać najkorzystniejszą ofertę.
Opublikowano dnia: 05.07.2021 15:10
Podobne wpisyUbezpieczenie magazynu i ubezpieczenie towaru w magazynie w praktyce
Prowadzenie działalności związanej z logistyką, dystrybucją czy produkcją wiąże się z koniecznością odpowiedniego zabezpieczenia zaplecza. Ubezpieczenie magazynu oraz ubezpieczenie mienia znajdującego się w jego wnętrzu to kluczowe elementy ochrony biznesu. W praktyce chodzi nie tylko o sam budynek, ale także o towar, sprzęt oraz wyposażenie. Sprawdź, jak wygląda takie ubezpieczenie i na co zwrócić uwagę...
Czytaj
dalej...Czym są zdarzenia losowe w ubezpieczeniach?
W świecie ubezpieczeń bardzo często pojawia się pojęcie, jakim są zdarzenia losowe. To właśnie one stanowią podstawę działania większości polis – zarówno tych dotyczących majątku, jak i zdrowia czy życia. Dla wielu osób to pojęcie jest jednak nie do końca jasne. Czym właściwie są zdarzenia losowe, od czego zależy ich wystąpienie i kiedy przysługuje odszkodowanie?...
Czytaj
dalej...Co można ubezpieczyć w Eurofinance?
Współczesne ubezpieczenia to nie tylko obowiązkowe OC samochodu. Coraz więcej osób decyduje się na kompleksową ochronę, która zabezpiecza zarówno zdrowie, majątek, jak i stabilność finansową całej rodziny. Multiagencja Eurofinance oferuje szeroki zakres polis dla klientów indywidualnych, dopasowanych do różnych potrzeb i stylu życia. Sprawdź, co można ubezpieczyć i przed jakimi ryzykami warto się chronić. Ubezpieczenia...
Czytaj
dalej...
Ubezpieczenie magazynu i ubezpieczenie towaru w magazynie w praktyce
Prowadzenie działalności związanej z logistyką, dystrybucją czy produkcją wiąże się z koniecznością odpowiedniego zabezpieczenia zaplecza. Ubezpieczenie magazynu oraz ubezpieczenie mienia znajdującego się w jego wnętrzu to kluczowe elementy ochrony biznesu. W praktyce chodzi nie tylko o sam budynek, ale także o towar, sprzęt oraz wyposażenie. Sprawdź, jak wygląda takie ubezpieczenie i na co zwrócić uwagę...
Czytaj dalej...Czym są zdarzenia losowe w ubezpieczeniach?
W świecie ubezpieczeń bardzo często pojawia się pojęcie, jakim są zdarzenia losowe. To właśnie one stanowią podstawę działania większości polis – zarówno tych dotyczących majątku, jak i zdrowia czy życia. Dla wielu osób to pojęcie jest jednak nie do końca jasne. Czym właściwie są zdarzenia losowe, od czego zależy ich wystąpienie i kiedy przysługuje odszkodowanie?...
Czytaj dalej...Co można ubezpieczyć w Eurofinance?
Współczesne ubezpieczenia to nie tylko obowiązkowe OC samochodu. Coraz więcej osób decyduje się na kompleksową ochronę, która zabezpiecza zarówno zdrowie, majątek, jak i stabilność finansową całej rodziny. Multiagencja Eurofinance oferuje szeroki zakres polis dla klientów indywidualnych, dopasowanych do różnych potrzeb i stylu życia. Sprawdź, co można ubezpieczyć i przed jakimi ryzykami warto się chronić. Ubezpieczenia...
Czytaj dalej...
663 363 333 
