Suma ubezpieczenia jest jednym z kluczowych elementów każdego produktu ubezpieczeniowego. Określa, na jakie maksymalne odszkodowanie możemy liczyć w związku z daną umową. Dowiedz się, czym jest suma ubezpieczenia, jakie są jej rodzje, kto ją wyznacza i jak wpływa na wysokość opłacanych składek za polisę.
Suma ubezpieczenia – definicja
Suma ubezpieczenia to górna granica finansowej odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Obecna jest w każdym produkcie ubezpieczeniowym – od polis majątkowych, komunikacyjnych, przez turystyczne po ubezpieczenia na życie. Kto wyznacza sumę ubezpieczenia? Gdy mówimy o ubezpieczeniu mienia, tj. domu lub mieszkania, to suma powinna być zbieżna z wartością lokalu lub budynku. Dlaczego? Zgodnie z prawem nie możemy otrzymać większej kwoty, gdyż odszkodowanie jest rekompensatą, a nie okazją do zarobku. W związku z tym nie ma sensu wykupienie kilku polis w związku z tą samą nieruchomością – i tak otrzymamy odszkodowanie w wysokości wartości domu lub mieszkania. Ponadto musimy pamiętać, że towarzystwo ubezpieczeniowe nigdy nie wypłaci nam większego odszkodowania niż suma ubezpieczenia.
W wypadku polis na życie sumę ubezpieczenia należy wyznaczyć tak, aby w razie konieczności zapewnić najbliższym godne warunki życia. Możemy ją obliczyć jako wielokrotność swojego przychodu lub comiesięcznych kosztów. Ważne jednak, aby pamiętać, że wysokość sumy w ubezpieczeniu na życie znacząco wpływa na to, ile będzie wynosić składka ubezpieczeniowa. Ponadto w wypadku bardzo wysokim sum ubezpieczenia (np. milion złotych) towarzystwo ubezpieczeniowe może skierować nas na szczegółowe badania lekarskie, aby jasno określić ryzyko związane z zawarciem takiej umowy.
Czym jest stała suma ubezpieczenia?
Stała suma ubezpieczenia (czasami zwana nieredukcyjną) ma zastosowanie np. w autocasco, gdzie każda szkoda nie sprawia, że kolejne odszkodowania będą obniżone. Istnieje również rozwiązanie zwane redukcyjną (zmienną) sumą ubezpieczenia. W tej sytuacji każda wypłata odszkodowania obniża sumę ubezpieczenia, aż do jej “wyczerpania”. Możemy takie ubezpieczenie “uzupełnić” dodatkowymi składkami, ale warunki operacji zależą od zasad danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Suma gwarancyjna a suma ubezpieczenia
Poza sumą ubezpieczenia istnieje również pojęcia sumy gwarancyjnej, które występuje w komunikacyjnych ubezpieczeniach OC. Wysokość gwarancji jest określona prawnie, dzięki czemu nawet w wypadku wyjątkowo kosztownych szkód ubezpieczyciel będzie zobowiązany je pokryć. W Polsce, zgodnie z zapisami w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBK z dn. 22 maja 2003 roku, suma gwarancyjna (stan na 2021 rok) dla szkód w mieniu wynosi 1,22 mln euro, w wypadku szkód na osobie również wynosi 1,22 mln euro na jedną osobę, ale nie więcej niż 6,07 mln euro na jedno zdarzenie drogowe. Sumy te dotyczą jedynie obowiązkowego OC, nie mają zastosowania np. w wypadku OC w życiu prywatnym czy kupionym przez rowerzystę.
Suma ubezpieczenia a wysokość świadczenia
Choć uznaje się, że suma ubezpieczenia jest najwyższą kwotą, jaką możemy otrzymać w ramach odszkodowania, to w niektórych wypadkach rzeczywista wysokość świadczenia może być niższa. Dotyczy to polis, w których znajduje się zapis o franszyzy redukcyjnej. Jeśli franszyza ta wynosi np. 10%, to w sytuacji, gdy likwidacja szkody ma wynieść 8000 zł, ubezpieczyciel wypłaci nam jedynie 7200 zł. Z warunkami tego typu możemy spotkać się w ofertach AC, gdzie termin franszyzy redukcyjnej używa się zamiennie z udziałem własnym.
Bez względu na to, jaki produkt ubezpieczeniowy wybierasz, musisz określić wraz z TU sumę ubezpieczenia, która wpłynie na wysokość składki. W Eurofinance Ubezpieczenia pomagamy podczas poszukiwania i decyzji w sprawie ubezpieczeń majątkowych, komunikacyjnych oraz polis na życie – zgłoś się do nas, aby w ciągu kilkunastu minut otrzymać najkorzystniejszą ofertę.
Opublikowano dnia: 05.07.2021 15:10
Podobne wpisy
Ubezpieczenie jeździeckie – jak wybrać i co obejmuje?
Jeździectwo z roku na roku zyskuje na popularności i jest chętnie uprawiane również przez najmłodszych. Początkujący jeźdźcy nie są zazwyczaj świadomi ryzyka i możliwości ochrony, a dodatkowo nie wszystkie szkółki wymagają ubezpieczenia jeździeckiego. Jednak uprawiając jeździectwo, warto zaopatrzyć się w odpowiednią polisę. Ubezpieczenie NNW może być w tym wypadku niewystarczające. Nie każda polisa obejmuje jazdę...
Czytaj dalej...Ubezpieczenie kota w ramach ubezpieczenia mieszkania
Kot czy pies to przyjaciel i wierny towarzysz, którego często traktujemy jak członka rodziny. Nic więc dziwnego, że chcemy zadbać jak najlepiej o jego los i zabezpieczyć go przed skutkami nieszczęśliwych zdarzeń. Skuteczną ochronę dla Twoich pupilów zagwarantuje Ci polisa mieszkaniowa obejmująca ubezpieczenie kota lub psa. Z artykułu dowiesz się, na czym polega i ile...
Czytaj dalej...Ubezpieczenie tabletu i iPada – co warto wiedzieć?
Tablet, iPad oraz podobne urządzenia elektroniczne to coraz bardziej zaawansowane sprzęty, których wartość może sięgać wielu tysięcy złotych. Co więcej, są to urządzenia pełne cennych dla właściciela danych, których utrata może być szczególnie kłopotliwa. Nie może dziwić więc fakt, że popularnym sposobem na ochronę wartościowej elektroniki stało się ubezpieczenie tabletu czy iPada. Ubezpieczenie tabletu lub...
Czytaj dalej...
663 363 333 
