Obowiązkiem każdej osoby, która chce się ubezpieczyć, jest dokładna analiza polisy i ogólnych warunków ubezpieczenia. Poza zakresem umowy lub sumą ubezpieczenia możemy spotkać się z takim pojęciem jak franszyza (nie mylić z franczyzą!). Co ono oznacza? Czym jest franszyza redukcyjna, a czym franszyza integralna?
W jakich umowach ubezpieczeniowych spotykamy się z franszyzą?
Najczęściej z franszyzą będziemy mieli do czynienia w trakcie wykupowania ubezpieczeń komunikacyjnych OC i Autocasco, ale również może ono dotyczyć produktów typu NNW oraz polis na życie. Co to jest franszyza? To element umowy, który ma wpływ na ostateczną kwotę, jaką możemy uzyskać z polisy w ramach odszkodowania. To, inaczej mówiąc, częściowe przerzucenie kosztów związanych ze szkodą na ubezpieczonego.
Wyróżniamy dwa główne rodzaje franszyz – integralną oraz redukcyjną. Jeśli dane towarzystwo stosuje franszyzy, to informacje na ich temat muszą znaleźć się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jest tak, gdyż są jednym z 5 punktów, które zgodnie z prawem muszą być zawarte w ubezpieczeniu majątkowym. Innymi elementami, poza franszyzą, są: przedmiot ubezpieczenia, zakres ubezpieczenia, suma ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności.
Franszyza integralna a redukcyjna
Omówienie franszyzy w ubezpieczeniu nie może się odbyć bez porównania dwóch jej typów. Franszyza redukcyjna (bezwarunkowa) jest wyrażona procentowo lub kwotowo, co ma znaczenie dla ubezpieczonego. Gdy franszyza wynosi np. 10%, to w razie wystąpienia szkody o wartości 10 000 zł ubezpieczony otrzyma 9000 zł odszkodowania. W sytuacji, gdy w OWU franszyza redukcyjna jest wyrażona kwotowo – np. 1000 zł – to w analogicznym przykładzie ubezpieczony również otrzyma 9000 zł. Gdy jednak szkoda wyniesie poniżej 1000 zł, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaci odszkodowania. Możemy również spotkać się z łączonymi warunkami tej franszyzy, czyli może ona wynosić jednocześnie 10%, ale nie mniej niż 1000 zł.
Franszyza integralna (warunkowa) natomiast jest wyrażona tylko w pieniądzu. To kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Przykładowo, jeśli franszyza integralna wynosi 200 zł, to w wypadku szkody, której likwidacja kosztuje 100 zł, ubezpieczyciel nie pokryje tego kosztu. Gdy koszt likwidacji szkody wyniesie 400 zł, wówczas otrzymamy pełną rekompensatę. Częściowo jest to więc wyłączenie odpowiedzialności wyrażone w konkretnej kwocie. Franszyza integralna jest zabezpieczeniem dla towarzystwa ubezpieczeniowego przed roszczeniami, które wynikają z drobnych usterek (jak w wypadku autocasco) czy urazów (dotyczy NNW).
Jakie korzyści daje franszyza w ubezpieczeniach?
Choć pozornie może się to wydawać niekorzystne rozwiązanie, to franszyza ubezpieczeniowa ma swoje zalety. Najważniejszą z nich jest możliwość obniżenia wysokości składki ubezpieczeniowej. Szczególnie ma to znaczenie w wypadku AC, gdzie procent/kwota udziału własnego w szkodzie (to termin używany zamiennie z franszyzą) pozwala znacząco obniżyć kosz autocasco.
Szukasz atrakcyjnego ubezpieczenia na życie, a może OC/AC/NNW? W Eurofinance Ubezpieczenia znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę – z franszyzą ubezpieczeniową lub bez – dzięki dostępowi do propozycji kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.
Opublikowano dnia: 15.07.2021 14:57
Podobne wpisy
Ubezpieczenie dla dziecka uprawiającego sport – co powinno zawierać?
Rodzice, którzy chcą zapewnić swojemu dziecku dobry start, dbają nie tylko o rozwój umysłu, ale również ciała. W końcu uprawianie sportu daje młodym ludziom nie tylko tak potrzebną aktywność fizyczną, ale także pozwala kształtować charakter czy poznawać nowych ludzi. Aby jednak udział w zajęciach tego typu był bezpieczny i nie kojarzył się z dodatkowymi, niespodziewanymi...
Czytaj dalej...Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych – przed czym chroni?
W dobie cyfryzacji i dynamicznego rozwoju technologii ryzyko związane z atakami hakerskimi staje się coraz bardziej realne. Dla organizacji, które w dużej mierze opierają swoją działalność na systemach informatycznych, ochrona przed zagrożeniami cybernetycznymi jest nie tylko koniecznością, ale także kluczowym elementem zarządzania ryzykiem. W tym kontekście ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych zyskuje na znaczeniu. Jak je...
Czytaj dalej...Ubezpieczenie zwierząt domowych – na czym polega?
Posiadanie zwierzęcia domowego to nie tylko radość i przyjemność, ale także odpowiedzialność. Niezależnie od tego, czy mamy psa, kota, królika czy inne zwierzę, jego zdrowie i bezpieczeństwo powinny być priorytetem. Nasi pupile mogą się jednak narażać na różne zagrożenia – choroby, wypadki czy inne nieprzewidziane sytuacje. Z tego względu coraz więcej osób decyduje się na...
Czytaj dalej...
663 363 333 
