Obowiązkiem każdej osoby, która chce się ubezpieczyć, jest dokładna analiza polisy i ogólnych warunków ubezpieczenia. Poza zakresem umowy lub sumą ubezpieczenia możemy spotkać się z takim pojęciem jak franszyza (nie mylić z franczyzą!). Co ono oznacza? Czym jest franszyza redukcyjna, a czym franszyza integralna?
W jakich umowach ubezpieczeniowych spotykamy się z franszyzą?
Najczęściej z franszyzą będziemy mieli do czynienia w trakcie wykupowania ubezpieczeń komunikacyjnych OC i Autocasco, ale również może ono dotyczyć produktów typu NNW oraz polis na życie. Co to jest franszyza? To element umowy, który ma wpływ na ostateczną kwotę, jaką możemy uzyskać z polisy w ramach odszkodowania. To, inaczej mówiąc, częściowe przerzucenie kosztów związanych ze szkodą na ubezpieczonego.
Wyróżniamy dwa główne rodzaje franszyz – integralną oraz redukcyjną. Jeśli dane towarzystwo stosuje franszyzy, to informacje na ich temat muszą znaleźć się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jest tak, gdyż są jednym z 5 punktów, które zgodnie z prawem muszą być zawarte w ubezpieczeniu majątkowym. Innymi elementami, poza franszyzą, są: przedmiot ubezpieczenia, zakres ubezpieczenia, suma ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności.
Franszyza integralna a redukcyjna
Omówienie franszyzy w ubezpieczeniu nie może się odbyć bez porównania dwóch jej typów. Franszyza redukcyjna (bezwarunkowa) jest wyrażona procentowo lub kwotowo, co ma znaczenie dla ubezpieczonego. Gdy franszyza wynosi np. 10%, to w razie wystąpienia szkody o wartości 10 000 zł ubezpieczony otrzyma 9000 zł odszkodowania. W sytuacji, gdy w OWU franszyza redukcyjna jest wyrażona kwotowo – np. 1000 zł – to w analogicznym przykładzie ubezpieczony również otrzyma 9000 zł. Gdy jednak szkoda wyniesie poniżej 1000 zł, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaci odszkodowania. Możemy również spotkać się z łączonymi warunkami tej franszyzy, czyli może ona wynosić jednocześnie 10%, ale nie mniej niż 1000 zł.
Franszyza integralna (warunkowa) natomiast jest wyrażona tylko w pieniądzu. To kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Przykładowo, jeśli franszyza integralna wynosi 200 zł, to w wypadku szkody, której likwidacja kosztuje 100 zł, ubezpieczyciel nie pokryje tego kosztu. Gdy koszt likwidacji szkody wyniesie 400 zł, wówczas otrzymamy pełną rekompensatę. Częściowo jest to więc wyłączenie odpowiedzialności wyrażone w konkretnej kwocie. Franszyza integralna jest zabezpieczeniem dla towarzystwa ubezpieczeniowego przed roszczeniami, które wynikają z drobnych usterek (jak w wypadku autocasco) czy urazów (dotyczy NNW).
Jakie korzyści daje franszyza w ubezpieczeniach?
Choć pozornie może się to wydawać niekorzystne rozwiązanie, to franszyza ubezpieczeniowa ma swoje zalety. Najważniejszą z nich jest możliwość obniżenia wysokości składki ubezpieczeniowej. Szczególnie ma to znaczenie w wypadku AC, gdzie procent/kwota udziału własnego w szkodzie (to termin używany zamiennie z franszyzą) pozwala znacząco obniżyć kosz autocasco.
Szukasz atrakcyjnego ubezpieczenia na życie, a może OC/AC/NNW? W Eurofinance Ubezpieczenia znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę – z franszyzą ubezpieczeniową lub bez – dzięki dostępowi do propozycji kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.
Opublikowano dnia: 15.07.2021 14:57
Podobne wpisy
Ubezpieczenie żeglarskie – co musisz o nim wiedzieć?
Żeglowanie to dla wielu osób pasja, sposób na życie lub forma wypoczynku, która łączy relaks z emocjami i niezapomnianymi widokami. Jednak jak każda aktywność związana z wodą, niesie za sobą pewne ryzyko. Niespodziewana awaria, zderzenie z inną jednostką, wypadek na pokładzie czy zniszczenie jachtu - to tylko kilka przykładów sytuacji, w których ubezpieczenie żeglarskie może...
Czytaj dalej...Co można ubezpieczyć? Czy możemy ubezpieczyć wszystko?
W dzisiejszym świecie, gdzie ryzyko towarzyszy nam na każdym kroku - zarówno w życiu prywatnym, jak i zawodowym - ubezpieczenia stają się nie tylko formą zabezpieczenia finansowego, ale także gwarancją spokoju. Wiele osób zadaje sobie jednak pytanie: co można ubezpieczyć? Czy rzeczywiście możliwe jest ubezpieczenie wszystkiego? Odpowiedź może Cię zaskoczyć. Ubezpieczenia - nie tylko samochód...
Czytaj dalej...Jak ubezpieczyć się, gdy uprawia się sporty ekstremalne?
Uprawianie sportów ekstremalnych to dla wielu osób sposób na życie i źródło silnych emocji. Skoki ze spadochronem, wspinaczka wysokogórska, nurkowanie, jazda na snowboardzie poza trasą czy motocross to tylko niektóre aktywności, które niosą ze sobą nie tylko ekscytację, ale i realne ryzyko kontuzji lub wypadku. Dlatego tak ważne jest odpowiednie ubezpieczenie sporty ekstremalne, które zapewni...
Czytaj dalej...
663 363 333 
