Czym jest franszyza?

Obowiązkiem każdej osoby, która chce się ubezpieczyć, jest dokładna analiza polisy i ogólnych warunków ubezpieczenia. Poza zakresem umowy lub sumą ubezpieczenia możemy spotkać się z takim pojęciem jak franszyza (nie mylić z franczyzą!). Co ono oznacza? Czym jest franszyza redukcyjna, a czym franszyza integralna?

W jakich umowach ubezpieczeniowych spotykamy się z franszyzą?

Najczęściej z franszyzą będziemy mieli do czynienia w trakcie wykupowania ubezpieczeń komunikacyjnych OC i Autocasco, ale również może ono dotyczyć produktów typu NNW oraz polis na życie. Co to jest franszyza? To element umowy, który ma wpływ na ostateczną kwotę, jaką możemy uzyskać z polisy w ramach odszkodowania. To, inaczej mówiąc, częściowe przerzucenie kosztów związanych ze szkodą na ubezpieczonego.

Wyróżniamy dwa główne rodzaje franszyz – integralną oraz redukcyjną. Jeśli dane towarzystwo stosuje franszyzy, to informacje na ich temat muszą znaleźć się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jest tak, gdyż są jednym z 5 punktów, które zgodnie z prawem muszą być zawarte w ubezpieczeniu majątkowym. Innymi elementami, poza franszyzą, są: przedmiot ubezpieczenia, zakres ubezpieczenia, suma ubezpieczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności.

Franszyza integralna a redukcyjna

Omówienie franszyzy w ubezpieczeniu nie może się odbyć bez porównania dwóch jej typów. Franszyza redukcyjna (bezwarunkowa) jest wyrażona procentowo lub kwotowo, co ma znaczenie dla ubezpieczonego. Gdy franszyza wynosi np. 10%, to w razie wystąpienia szkody o wartości 10 000 zł ubezpieczony otrzyma 9000 zł odszkodowania. W sytuacji, gdy w OWU franszyza redukcyjna jest wyrażona kwotowo – np. 1000 zł – to w analogicznym przykładzie ubezpieczony również otrzyma 9000 zł. Gdy jednak szkoda wyniesie poniżej 1000 zł, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności i nie wypłaci odszkodowania. Możemy również spotkać się z łączonymi warunkami tej franszyzy, czyli może ona wynosić jednocześnie 10%, ale nie mniej niż 1000 zł.

Franszyza integralna (warunkowa) natomiast jest wyrażona tylko w pieniądzu. To kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania. Przykładowo, jeśli franszyza integralna wynosi 200 zł, to w wypadku szkody, której likwidacja kosztuje 100 zł, ubezpieczyciel nie pokryje tego kosztu. Gdy koszt likwidacji szkody wyniesie 400 zł, wówczas otrzymamy pełną rekompensatę. Częściowo jest to więc wyłączenie odpowiedzialności wyrażone w konkretnej kwocie. Franszyza integralna jest zabezpieczeniem dla towarzystwa ubezpieczeniowego przed roszczeniami, które wynikają z drobnych usterek (jak w wypadku autocasco) czy urazów (dotyczy NNW).

Jakie korzyści daje franszyza w ubezpieczeniach?

Choć pozornie może się to wydawać niekorzystne rozwiązanie, to franszyza ubezpieczeniowa ma swoje zalety. Najważniejszą z nich jest możliwość obniżenia wysokości składki ubezpieczeniowej. Szczególnie ma to znaczenie w wypadku AC, gdzie procent/kwota udziału własnego w szkodzie (to termin używany zamiennie z franszyzą) pozwala znacząco obniżyć kosz autocasco.

Szukasz atrakcyjnego ubezpieczenia na życie, a może OC/AC/NNW? W Eurofinance Ubezpieczenia znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę – z franszyzą ubezpieczeniową lub bez – dzięki dostępowi do propozycji kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.

• Eurofinance Ubezpieczenia Majątkowe Gdańsk
• Eurofinance Ubezpieczenia Majątkowe Warszawa
• Eurofinance Ubezpieczenia Majątkowe Lublin
• Eurofinance Ubezpieczenia Majątkowe Szczecin
• Eurofinance Ubezpieczenia Majątkowe Wrocław